Calculadora de Hipoteca

Calcular Pago de Hipoteca

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Del precio de la vivienda, por año

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Monto del Préstamo

$280,000

Capital e Intereses

$1,769.79

/mes

Pago Mensual Total

$2,207.29

incluye impuestos y seguro

Total de Intereses

$357,125

durante el plazo del préstamo

Ver cómo se calcula esto

Cómo Funciona Este Cálculo

Esta calculadora primero resta tu enganche del precio de la vivienda para encontrar el monto del préstamo, y luego aplica la misma fórmula de amortización usada para cualquier préstamo a tasa fija para encontrar la porción de capital e intereses (C&I) de tu pago mensual.

Además del C&I, la mayoría de los propietarios también pagan impuesto predial y seguro de hogar cada mes, generalmente recaudados por el prestamista en una cuenta de depósito en garantía y pagados en tu nombre cuando vencen las facturas. Esta calculadora estima esos dos costos y los suma al C&I para darte un pago mensual total más realista — a menudo abreviado como PITI (Principal, Intereses, Impuestos, Seguro).

Ten en cuenta que esta estimación no incluye el seguro hipotecario privado (PMI), que normalmente aplica cuando tu enganche es inferior al 20%, ni las cuotas de asociación de propietarios (HOA), que varían por propiedad y no se pueden predecir solo con el precio.

Errores Comunes a Evitar

  • Olvidar el PMI con menos del 20% de enganche. Si tu enganche es inferior al 20% del precio de la vivienda, los prestamistas normalmente requieren un seguro hipotecario privado, que puede sumar entre $100 y $300+ por mes hasta que alcances el 20% de capital.
  • Usar un promedio nacional de impuesto predial. Las tasas de impuesto predial varían enormemente por estado y municipio — desde menos del 0.5% hasta más del 2% del valor de la vivienda por año. Consulta tu tasa local específica en vez de adivinar.
  • Ignorar las cuotas de HOA. Los condominios y muchas comunidades planificadas cobran cuotas mensuales de HOA que pueden agregar cientos de dólares a tu costo real de vivienda — pregunta siempre antes de hacer una oferta.
  • Presupuestar al máximo que la calculadora permite. Que califiques para un pago no significa que sea cómodo. Muchos planificadores financieros recomiendan mantener los costos totales de vivienda por debajo del 28% del ingreso bruto mensual.

Ejemplo Práctico

Una vivienda de $350,000 con 20% de enganche ($70,000), tasa de interés del 6.5%, plazo de 30 años, 1.1% de impuesto predial anual y $1,400/año de seguro.

Paso 1 — Monto del préstamo: $350,000 − $70,000 = $280,000.

Paso 2 — C&I mensual: Usando la fórmula de amortización con una tasa del 6.5% a 360 meses ≈ $1,769.65.

Paso 3 — Impuesto mensual: ($350,000 × 1.1%) ÷ 12 ≈ $320.83.

Paso 4 — Seguro mensual: $1,400 ÷ 12 ≈ $116.67.

Paso 5 — Pago mensual total: $1,769.65 + $320.83 + $116.67 ≈ $2,207.15.

Preguntas Frecuentes

¿Cuánto enganche necesito?
Los préstamos convencionales a menudo requieren tan solo 3–5% de enganche, aunque el 20% evita el seguro hipotecario privado (PMI). Los préstamos FHA pueden bajar hasta el 3.5%. Un enganche mayor reduce el monto del préstamo, el pago mensual y el total de intereses.
¿Qué es el PMI y cuándo se elimina?
El seguro hipotecario privado protege al prestamista si incumples el pago, y normalmente se requiere cuando tu enganche es inferior al 20%. Por ley, los prestamistas deben cancelar automáticamente el PMI cuando el saldo de tu préstamo llega al 78% del valor original de la vivienda, y puedes solicitar su cancelación al 80%.
¿Por qué mi pago real de hipoteca difiere del capital e intereses?
La mayoría de los prestamistas incluyen impuestos prediales y seguro de hogar en tu pago mensual a través de una cuenta de depósito en garantía, junto con el PMI si aplica. Esto significa que tu pago mensual real suele ser mayor que la cifra de C&I sola — por eso el total de esta calculadora incluye impuestos y seguro.
¿Es mejor una hipoteca a 15 o a 30 años?
Una hipoteca a 15 años tiene un pago mensual más alto pero una tasa de interés más baja y drásticamente menos intereses totales. Una hipoteca a 30 años tiene un pago mensual más bajo y manejable pero más intereses totales. La elección correcta depende de tu presupuesto mensual y tus metas financieras a largo plazo.

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