Calculadora de Interés Compuesto

Calcular Crecimiento Compuesto

$
$
%

Valor Futuro

$124,379

Total Aportado

$53,000

Intereses Ganados

$71,379

Ver cómo se calcula esto

Cómo Funciona Este Cálculo

El interés compuesto significa que ganas rendimiento no solo sobre tu depósito original, sino también sobre los intereses que ese depósito ya ha generado. Esta calculadora hace crecer tu depósito inicial usando la fórmula de interés compuesto, luego suma el valor futuro de tus aportes mensuales regulares usando la fórmula de valor futuro de una anualidad — combinando ambos en un saldo proyectado único.

La calculadora asume capitalización mensual, lo que significa que tu saldo gana una nueva ronda de intereses cada mes, que luego se suma al saldo antes de calcular los intereses del mes siguiente. Por eso el crecimiento se acelera con el tiempo — no es una línea recta, sino una curva que se vuelve más pronunciada cuanto más tiempo permanece invertido tu dinero.

La diferencia entre tu valor futuro y tus aportes totales son los intereses (o crecimiento de la inversión) que has ganado — la parte de tu saldo que provino del interés compuesto y no de tus propios depósitos.

Errores Comunes a Evitar

  • Subestimar el poder del tiempo. El factor más importante en el crecimiento compuesto no es la cantidad del aporte — es el tiempo. Empezar 10 años antes con aportes más pequeños a menudo supera a empezar después con aportes más grandes.
  • Usar una tasa de rendimiento poco realista. Los promedios históricos del mercado de valores (alrededor del 7–10% anual antes de la inflación) se usan frecuentemente como referencia, pero los rendimientos varían año a año y no están garantizados. Usa una estimación conservadora para fines de planificación.
  • Ignorar las comisiones. Las comisiones de las cuentas de inversión y los ratios de gastos de los fondos reducen tus rendimientos cada año. Una comisión anual del 1% puede parecer pequeña, pero compuesta durante décadas puede consumir una porción significativa de tu saldo final.
  • Olvidar la inflación. Un dólar dentro de 30 años no comprará lo que compra hoy. Considera ver tu valor proyectado en "dólares de hoy" restando una tasa de inflación estimada de tu tasa de rendimiento.

Ejemplo Práctico

Empezando con $5,000, aportando $200/mes, con un rendimiento anual esperado del 7%, durante 20 años.

Paso 1 — Tasa mensual: 7% ÷ 12 = 0.5833% por mes.

Paso 2 — Crecimiento del depósito inicial: $5,000 × (1.005833)²⁴⁰ ≈ $20,190.

Paso 3 — Crecimiento de los aportes: $200 × [((1.005833)²⁴⁰ − 1) ÷ 0.005833] ≈ $104,220.

Paso 4 — Valor futuro: $20,190 + $104,220 ≈ $124,410.

Paso 5 — Intereses ganados: Total aportado = $5,000 + ($200 × 240) = $53,000. Intereses ganados ≈ $124,410 − $53,000 = $71,410.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre interés compuesto e interés simple?
El interés simple se calcula solo sobre el capital original, por lo que crece a una tasa constante. El interés compuesto se calcula sobre el capital más todos los intereses ganados previamente, por lo que el crecimiento se acelera con el tiempo. Prácticamente todas las cuentas de ahorro e inversión usan interés compuesto.
¿Importa la frecuencia de capitalización?
Sí, una capitalización más frecuente (diaria vs. mensual vs. anual) produce rendimientos ligeramente mayores para la misma tasa anual declarada, porque los intereses comienzan a generar sus propios intereses antes. La diferencia suele ser pequeña para tasas de ahorro típicas, pero puede acumularse a lo largo de períodos largos.
¿Qué es una tasa de rendimiento realista?
Para una cuenta de ahorro de alto rendimiento, 4–5% es típico en un entorno de tasas normal. Para un portafolio diversificado en el mercado de valores a largo plazo, 7–10% antes de la inflación es un promedio histórico frecuentemente citado, aunque los rendimientos varían significativamente año a año y no están garantizados.
¿Por qué es tan importante empezar temprano?
Porque el crecimiento compuesto es exponencial, no lineal — el dinero invertido antes tiene más ciclos de capitalización para beneficiarse. Un dólar invertido a los 25 puede valer dramáticamente más a los 65 que el mismo dólar invertido a los 35, incluso con montos de aporte idénticos, puramente por la década extra de capitalización.

Calculadoras Relacionadas

PréstamosHipotecaMeta de AhorroLiquidar Deuda