Calculadora de Préstamos

Calcular Pago de Préstamo

$
%

Pago Mensual

$391.32

Total de Pagos

$23,479.38

Total de Intereses

$3,479.38

Ver cómo se calcula esto

Cómo Funciona Este Cálculo

Esta calculadora utiliza la fórmula estándar de amortización para encontrar tu pago mensual fijo: toma el monto del préstamo, convierte la tasa de interés anual en una tasa mensual y distribuye el saldo de manera uniforme a lo largo del número de pagos mensuales del plazo, de modo que cada pago es del mismo tamaño, pero la proporción entre capital e interés cambia con el tiempo.

Al inicio del préstamo, una mayor parte de cada pago se destina a intereses porque el saldo pendiente aún es grande. A medida que pagas el capital, la porción de intereses se reduce y más de cada pago se aplica al saldo. Por eso, pagar extra al capital tempranamente en un préstamo ahorra desproporcionadamente más intereses que hacerlo más adelante.

El total de intereses mostrado es la diferencia entre todo lo que pagarás durante la vida del préstamo y el monto que pediste prestado originalmente — es el costo real de pedir prestado, separado del capital en sí.

Errores Comunes a Evitar

  • Comparar préstamos solo por el pago mensual. Un plazo más largo reduce el pago mensual pero casi siempre aumenta el total de intereses pagados. Compara siempre el costo total, no solo la cuota mensual.
  • Ignorar las comisiones. Las comisiones de apertura, solicitud y penalización por pago anticipado no están incluidas en un cálculo básico de pago. Pide a los prestamistas la TAE (Tasa Anual Equivalente), que incluye la mayoría de las comisiones, para una comparación más justa.
  • Asumir que la tasa anunciada es tu tasa. Las tasas anunciadas generalmente aplican a prestatarios con excelente historial crediticio. Obtén una cotización real basada en tu perfil antes de presupuestar con una estimación.
  • No verificar penalizaciones por pago anticipado. Si planeas pagar el préstamo antes de tiempo o refinanciar, confirma que no hay penalización por hacerlo — algunos préstamos cobran una comisión por liquidación anticipada.

Ejemplo Práctico

Un préstamo de $20,000 a una tasa de interés anual del 6.5% a 5 años (60 meses).

Paso 1 — Tasa mensual: 6.5% ÷ 12 = 0.5417% por mes (0.005417 como decimal).

Paso 2 — Aplicar la fórmula de amortización: M = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ − 1], donde P = $20,000, r = 0.005417, n = 60.

Paso 3 — Resultado: Pago mensual ≈ $391.32.

Paso 4 — Costo total: $391.32 × 60 = $23,479.20 pagados en total, lo que significa $3,479.20 en intereses totales durante la vida del préstamo.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo se calcula el pago mensual de un préstamo?
Los prestamistas usan la fórmula de amortización M = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ − 1], donde P es el capital, r es la tasa de interés mensual y n es el número de pagos mensuales. Esto produce un pago fijo que liquida completamente el préstamo al final del plazo.
¿Por qué al principio se destina más del pago a intereses?
Los intereses se calculan sobre el saldo pendiente cada mes. Como el saldo es mayor al inicio del préstamo, la porción de intereses de cada pago también es más grande al principio. A medida que el saldo disminuye, los intereses cobrados también bajan, dejando más de cada pago fijo para reducir el capital.
¿Un plazo más corto siempre cuesta menos?
En cuanto al total de intereses, sí — un plazo más corto significa menos tiempo para que se acumulen intereses, por lo que el total de intereses pagados es menor. Sin embargo, el pago mensual es más alto, así que hay que equilibrar la asequibilidad con el ahorro a largo plazo.
¿Cuál es la diferencia entre tasa de interés y TAE?
La tasa de interés refleja solo el costo de pedir prestado el capital. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye la tasa de interés más la mayoría de las comisiones del prestamista, expresada como tasa anual, lo que la convierte en una forma más precisa de comparar ofertas de préstamos de diferentes entidades.

Calculadoras Relacionadas

HipotecaInterés CompuestoMeta de AhorroLiquidar Deuda