Rentenrechner

Altersvorsorge berechnen

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Projektion bei Renteneintritt

€893,014

in 35 years

Gesamte Einzahlungen

€183,000

Anlagewachstum

€710,014

Erfahre, wie die Berechnung funktioniert

So funktioniert die Berechnung

Dieser Rechner projiziert dein Altersguthaben mit der gleichen Zinseszinsformel wie jede langfristige Anlage: Deine aktuellen Ersparnisse wachsen durch Kapitalisierung von allein, und deine monatlichen Beiträge sammeln sich über die Zeit an, während sie ebenfalls Rendite erwirtschaften. Die Anzahl der Jahre zwischen deinem aktuellen Alter und deinem Rentenalter bestimmt, wie viele Kapitalisierungszyklen dein Geld nutzen kann.

Da Rentenzeiträume oft in Jahrzehnten gemessen werden, können kleine Unterschiede bei der Beitragshöhe oder der Rendite zu sehr großen Unterschieden beim Endguthaben führen — das ist der Hauptgrund, warum Finanzberater betonen, so früh wie möglich anzufangen, selbst mit bescheidenen Beträgen.

Diese Projektion berücksichtigt keine Arbeitgeberzuschüsse (falls zutreffend, addiere den Arbeitgeberbeitrag zu deinem monatlichen Beitrag), keine Steuern bei Entnahme und keine Mindestausschüttungsanforderungen — es ist ein vereinfachtes Modell für die Richtungsplanung, kein Ersatz für einen vollständigen Altersvorsorgeplan.

Häufige Fehler vermeiden

  • Den Arbeitgeberzuschuss liegen lassen. Wenn dein Arbeitgeber Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz verdoppelt und du nicht genug einzahlst, um den vollen Zuschuss zu erhalten, lässt du kostenloses Geld liegen — addiere den Arbeitgeberbeitrag hier zu deinem monatlichen Beitrag.
  • Zu optimistische Renditeannahmen. 10 %+ über Jahrzehnte anzunehmen kann eine übermäßig optimistische Projektion ergeben. Eine konservativere Annahme von 6–7 % für ein diversifiziertes Portfolio bietet einen Sicherheitspuffer für die Planung.
  • Beiträge nicht über die Zeit erhöhen. Dieser Rechner nimmt einen festen monatlichen Beitrag an, aber in der Realität können die meisten Menschen ihre Beiträge erhöhen, wenn ihr Einkommen steigt. Überprüfe die Zahlen regelmäßig mit aktualisierten, höheren Beitragsbeträgen.
  • Vergessen, dass Inflation die Kaufkraft mindert. Ein projiziertes Guthaben von 1 Million Euro in 30 Jahren wird nicht die gleiche Kaufkraft haben wie 1 Million Euro heute. Erwäge, eine inflationsbereinigte Rendite zu verwenden (ziehe ca. 2–3 % von deiner angenommenen Rendite ab) für ein realistischeres Bild.

Rechenbeispiel

Aktuell 30 Jahre alt, geplanter Renteneintritt mit 65 (35 Jahre), $15.000 angespart, $400/Monat Beitrag, erwartete jährliche Rendite von 7 %.

Schritt 1 — Monatliche Rendite: 7 % ÷ 12 ≈ 0,583 % pro Monat, über 35 × 12 = 420 Monate.

Schritt 2 — Wachstum der aktuellen Ersparnisse: $15.000 × (1,00583)⁴²⁰ ≈ $166.240.

Schritt 3 — Wachstum der Beiträge: $400 × [((1,00583)⁴²⁰ − 1) ÷ 0,00583] ≈ $637.470.

Schritt 4 — Projiziertes Gesamtguthaben: $166.240 + $637.470 ≈ $803.710 bei Renteneintritt.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel sollte ich für die Altersvorsorge einzahlen?
Eine gängige Richtlinie ist, 15 % deines Bruttoeinkommens für die Altersvorsorge zu sparen, einschließlich etwaiger Arbeitgeberzuschüsse, und so früh wie möglich damit zu beginnen. Wenn das nicht sofort machbar ist, starte mit dem, was du kannst, und erhöhe den Prozentsatz mit der Zeit, besonders bei Gehaltserhöhungen.
Welche Rendite sollte ich für die Altersvorsorgeplanung annehmen?
Viele Planer verwenden 6–7 % als konservativen langfristigen Durchschnitt für ein diversifiziertes Aktien- und Anleihenportfolio, nach Berücksichtigung eines gewissen Inflationsanteils. Eine niedrigere, konservative Zahl gibt dir einen Sicherheitspuffer, falls die tatsächlichen Renditen unter den historischen Durchschnittswerten bleiben.
Berücksichtigt dies die gesetzliche Rente?
Nein, dieser Rechner projiziert nur deine persönlichen Ersparnisse und das Anlagewachstum. Die gesetzliche Rente, Betriebsrenten und andere Einkommensquellen sollten separat als zusätzliches Renteneinkommen über diesem projizierten Guthaben betrachtet werden.
Wie viel brauche ich für einen komfortablen Ruhestand?
Eine häufig zitierte Faustregel ist die „4-%-Regel“: Wenn du von 4 % deines Gesamtguthabens pro Jahr leben kannst, sollte dein Vermögen ca. 30 Jahre reichen. Ein Ziel von 25-mal deiner gewünschten jährlichen Ausgaben im Ruhestand ist daher ein vernünftiger Ausgangspunkt.

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