Comment Fonctionne ce Calcul
Cette calculatrice soustrait d'abord votre apport du prix du bien pour obtenir le montant du prêt, puis applique la même formule d'amortissement que pour tout prêt à taux fixe afin de calculer la part capital et intérêts (C&I) de votre mensualité.
En plus du C&I, la plupart des propriétaires paient également taxes foncières et assurance habitation chaque mois, généralement collectées par le prêteur sur un compte séquestre et versées en votre nom. Cette calculatrice estime ces deux coûts et les ajoute au C&I pour vous donner une mensualité totale plus réaliste — souvent abrégée PITI (Principal, Intérêts, Taxes, Insurance).
Notez que cette estimation n'inclut pas l'assurance hypothécaire privée (PMI), qui s'applique généralement lorsque l'apport est inférieur à 20 %, ni les charges de copropriété (HOA), qui varient selon le bien.
Erreurs Courantes à Éviter
- Oublier le PMI avec un apport inférieur à 20 %. Si votre apport est inférieur à 20 % du prix, les prêteurs exigent généralement une assurance hypothécaire privée, pouvant ajouter 100 à 300 $+ par mois jusqu'à atteindre 20 % de capital.
- Utiliser un taux moyen national de taxe foncière. Les taux de taxe foncière varient énormément selon les régions — de moins de 0,5 % à plus de 2 % de la valeur du bien par an. Renseignez-vous sur le taux local exact.
- Ignorer les charges de copropriété. Les copropriétés et de nombreuses résidences facturent des charges mensuelles pouvant ajouter des centaines de dollars — renseignez-vous toujours avant de faire une offre.
- Budgéter au maximum autorisé. Ce n'est pas parce que vous êtes éligible à un certain montant que c'est confortable. Beaucoup de conseillers recommandent de maintenir le coût total du logement sous 28 % du revenu brut mensuel.
Exemple Concret
Un bien à 350 000 $ avec 20 % d'apport (70 000 $), taux de 6,5 %, durée 30 ans, 1,1 % de taxe foncière annuelle et 1 400 $/an d'assurance.
Étape 1 — Montant du prêt : 350 000 $ − 70 000 $ = 280 000 $.
Étape 2 — C&I mensuel : Formule d'amortissement à 6,5 % sur 360 mois ≈ 1 769,65 $.
Étape 3 — Taxe mensuelle : (350 000 $ × 1,1 %) ÷ 12 ≈ 320,83 $.
Étape 4 — Assurance mensuelle : 1 400 $ ÷ 12 ≈ 116,67 $.
Étape 5 — Paiement mensuel total : 1 769,65 $ + 320,83 $ + 116,67 $ ≈ 2 207,15 $.