Comment Fonctionne ce Calcul
Cette calculatrice utilise la formule d'amortissement standard pour déterminer votre mensualité fixe : elle prend le montant du prêt, convertit le taux annuel en taux mensuel et répartit le solde uniformément sur le nombre de mensualités, de sorte que chaque paiement est identique, mais la proportion entre capital et intérêts évolue au fil du temps.
Au début du prêt, la plus grande partie de chaque paiement va aux intérêts car le solde restant est encore élevé. À mesure que vous remboursez le capital, la part d'intérêts diminue et davantage de chaque paiement est appliqué au solde. C'est pourquoi rembourser du capital supplémentaire en début de prêt permet d'économiser proportionnellement plus d'intérêts que plus tard.
Le total des intérêts affiché correspond à la différence entre tout ce que vous paierez sur la durée du prêt et le montant emprunté à l'origine — c'est le coût réel de l'emprunt, séparé du capital lui-même.
Erreurs Courantes à Éviter
- Comparer des prêts uniquement par la mensualité. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente presque toujours le total des intérêts. Comparez toujours le coût total, pas seulement la mensualité.
- Ignorer les frais de dossier. Les frais de dossier, de demande et de remboursement anticipé ne sont pas inclus dans un calcul de base. Demandez le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui intègre la plupart des frais, pour une comparaison plus juste.
- Supposer que le taux affiché sera le vôtre. Les taux affichés s'appliquent généralement aux emprunteurs ayant un excellent dossier de crédit. Obtenez une offre personnalisée avant de budgéter sur une estimation.
- Ne pas vérifier les pénalités de remboursement anticipé. Si vous comptez solder le prêt plus tôt ou le refinancer, vérifiez qu'il n'y a pas de pénalité — certains prêts facturent des frais de remboursement anticipé.
Exemple Concret
Un prêt de 20 000 $ à un taux annuel de 6,5 % sur 5 ans (60 mois).
Étape 1 — Taux mensuel : 6,5 % ÷ 12 = 0,5417 % par mois (0,005417 en décimal).
Étape 2 — Appliquer la formule d'amortissement : M = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ − 1], avec P = 20 000 $, r = 0,005417, n = 60.
Étape 3 — Résultat : Mensualité ≈ 391,32 $.
Étape 4 — Coût total : 391,32 $ × 60 = 23 479,20 $ au total, soit 3 479,20 $ d'intérêts sur la durée du prêt.