So funktioniert die Berechnung
So funktioniert es: Gib den Fahrzeugpreis (UVP oder verhandelten Preis), deine Anfangszahlung, den prozentualen Restwert, den Geldfaktor (oder effektiven Jahreszins — der Rechner rechnet um) und die Leasing-Laufzeit in Monaten ein. Du siehst sofort deine geschätzte monatliche Rate, aufgeteilt in Abschreibungs- und Finanzierungskosten.
Eine Leasing-Rate besteht aus zwei Komponenten. Der Abschreibungsanteil deckt den erwarteten Wertverlust des Fahrzeugs während deiner Leasing-Zeit — berechnet als Differenz zwischen dem verhandelten Preis (abzüglich Anfangszahlung) und dem Restwert (dem prognostizierten Wert am Leasing-Ende), gleichmäßig auf die Vertragsmonate verteilt.
Der Finanzierungsanteil ist im Wesentlichen der Zins für das Leasing statt eines Kaufs, berechnet durch Multiplikation der Summe aus Anschaffungskosten und Restwert mit dem Geldfaktor — einer kleinen Dezimalzahl, die wie ein Zinssatz funktioniert. Du kannst einen ungefähren effektiven Jahreszins berechnen, indem du den Geldfaktor mit 2.400 multiplizierst (oder umgekehrt dividierst).
Der Restwert — normalerweise von der Leasing-Gesellschaft auf Basis der erwarteten Fahrzeugabschreibung festgelegt — hat großen Einfluss auf deine Rate: Ein höherer Restwert bedeutet weniger Abschreibung, die du zahlen musst, was zu einer niedrigeren monatlichen Rate führt. Deshalb bieten wertbeständige Fahrzeuge oft günstigere Leasing-Raten, als ihr Kaufpreis allein vermuten lässt.
Nicht sicher, ob Leasing oder Kauf besser für dich ist? Vergleiche die Gesamtkosten mit dem Autokredit-Rechner neben dieser Leasing-Schätzung.
Häufige Fehler vermeiden
- Den tatsächlichen Geldfaktor nicht kennen. Händler nennen manchmal nur eine monatliche Rate, ohne den Geldfaktor offenzulegen, was den Vergleich von Angeboten oder das Erkennen von Aufschlägen erschwert. Frage immer nach dem konkreten Geldfaktor und dem verwendeten Restwert.
- Den Kilometerbedarf unterschätzen. Die meisten Leasing-Verträge beinhalten eine jährliche Kilometerbegrenzung (oft 10.000–15.000 km) mit einer Strafgebühr pro überschrittenem Kilometer. Sei realistisch hinsichtlich deiner tatsächlichen jährlichen Fahrleistung.
- Eine hohe Anfangszahlung beim Leasing leisten. Anders als beim Kauf ist eine Anzahlung beim Leasing in der Regel nicht erstattungsfähig, wenn das Auto zu Beginn des Leasings als Totalschaden gilt oder gestohlen wird — viele Experten empfehlen daher, die Anzahlung beim Leasing zu minimieren.
- Kosten bei Vertragsende ignorieren. Rückgabegebühren, Kosten für übermäßige Abnutzung und Gebühren für Mehrkilometer können unerwartete Kosten am Leasing-Ende verursachen — berücksichtige diese in deinem Gesamtkostenvergleich gegenüber dem Kauf.
Rechenbeispiel
Ein Fahrzeug für 32.000 $, Anzahlung 2.000 $, Restwert 55 %, Geldfaktor 0,00125, Laufzeit 36 Monate.
Schritt 1 — Anschaffungskosten: 32.000 $ − 2.000 $ = 30.000 $.
Schritt 2 — Restwert: 32.000 $ × 55 % = 17.600 $.
Schritt 3 — Abschreibungsanteil: (30.000 $ − 17.600 $) ÷ 36 ≈ 344,44 $/Monat.
Schritt 4 — Finanzierungsanteil: (30.000 $ + 17.600 $) × 0,00125 ≈ 59,50 $/Monat.
Schritt 5 — Monatliche Gesamtrate: 344,44 $ + 59,50 $ ≈ 403,94 $/Monat (vor Steuern).