كيف يعمل هذا الحساب
يتكون قسط الإيجار من جزأين. رسم الانخفاض يغطي القيمة التي يُتوقع أن تفقدها السيارة خلال إيجارك — يُحسب كالفرق بين السعر المتفاوض عليه (ناقص أي دفعة مقدمة) والقيمة المتبقية (القيمة المتوقعة للسيارة عند نهاية الإيجار)، مقسماً بالتساوي على مدة الإيجار.
رسم التمويل هو أساساً الفائدة المحسوبة على الإيجار بدلاً من التملك، يُحسب بضرب مجموع التكلفة الرأسمالية والقيمة المتبقية في عامل التمويل — رقم عشري صغير يعمل كسعر فائدة. يمكنك تقريب APR معادل بضرب عامل التمويل في 2,400.
القيمة المتبقية — التي تحددها عادة شركة التأجير بناءً على الانخفاض المتوقع للسيارة — لها تأثير كبير على قسطك: القيمة المتبقية الأعلى تعني انخفاضاً أقل للدفع مقابله، مما يؤدي إلى قسط شهري أقل.
أخطاء شائعة يجب تجنبها
- عدم معرفة عامل التمويل الفعلي. أحياناً يعرض الوكلاء فقط قسطاً شهرياً دون الكشف عن عامل التمويل، مما يصعّب مقارنة العروض أو اكتشاف الزيادة. اسأل دائماً عن عامل التمويل والقيمة المتبقية المحددين.
- التقليل من احتياجات المسافة. معظم عقود الإيجار تتضمن حداً سنوياً للمسافة (غالباً 10,000-15,000 ميل)، مع عقوبة لكل ميل إضافي. كن واقعياً بشأن قيادتك السنوية الفعلية قبل التوقيع.
- وضع دفعة مقدمة كبيرة على إيجار. بخلاف الشراء، الدفعة المقدمة على الإيجار غير قابلة للاسترداد عموماً إذا تعرضت السيارة لحادث كلي أو سُرقت مبكراً في الإيجار — ينصح كثير من الخبراء بتقليل النقد المقدم على الإيجار لهذا السبب.
- تجاهل رسوم نهاية الإيجار. رسوم التسليم ورسوم البلى والتلف الزائد وغرامات تجاوز المسافة يمكن أن تضيف تكاليف غير متوقعة عند نهاية الإيجار — ضعها في حسبانك في مقارنة التكلفة الإجمالية مع الشراء.
مثال عملي
سيارة بقيمة $32,000، دفعة مقدمة $2,000، قيمة متبقية 55%، عامل تمويل 0.00125، إيجار لمدة 36 شهراً.
الخطوة 1 — التكلفة الرأسمالية: $32,000 − $2,000 = $30,000.
الخطوة 2 — القيمة المتبقية: $32,000 × 55% = $17,600.
الخطوة 3 — رسم الانخفاض: ($30,000 − $17,600) ÷ 36 ≈ $344.44/شهرياً.
الخطوة 4 — رسم التمويل: ($30,000 + $17,600) × 0.00125 ≈ $59.50/شهرياً.
الخطوة 5 — القسط الشهري الإجمالي: $344.44 + $59.50 ≈ $403.94/شهرياً (قبل الضريبة).